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喜提银行业“奥斯卡”!平安银行数字化如何引

发布时间:2020-10-16 15:00 来源: 作者:潘集新闻

9月10日,国际权威媒体《欧洲货币》揭晓了“2020年度卓越大奖”评选结果,平安银行荣获“全球最佳数字银行”大奖。今年,平安银行是唯一上榜“2020年度卓越大奖”金融榜单的中资金融机构,更是首家荣获“全球最佳数字银行”的中资银行。

这个奖项到底多厉害?《欧洲货币》在全球金融资本市场上拥有广泛而深远的影响力,其关于银行机构的评奖有着银行业“奥斯卡”之称!

这不是平安银行第一次获得“数字银行”奖项,就在不久前,曾摘得《欧洲货币》颁发的“亚洲最佳数字银行”及《环球金融》杂志评选的“中国最佳数字银行”桂冠。

这红得发紫、火得出圈的数字银行究竟长啥样?平安数字银行又凭什么拿国内外大奖拿到手软?今天女记就来给大家做个大百科。

数字化:

未来已来,颠覆金融服务

无需钥匙,用虹膜和指纹识别开锁;一块智能手表,一副智能眼镜,就能实现随处视听;无需现金,移动“闪付”,刷的不是卡,是每个人独有的指纹……生物识别、可穿戴设备、智能机器人等等成为生活中最平常的一部分。

这些场景,发生在上世纪九十年代的科幻电影《回到未来》中,而2020年的现在,一切已成为现实,宣告:未来已来!

早在2012年谷歌发布首款面向消费领域的AR眼镜以来,AR领域相关产品逐渐走进人们生活,让智能可穿戴设备成为我们生活的一部分。随着相关技术在金融服务领域的落地,数字化金融服务呼之欲出。

银行是金融创新的主力军,数字银行转型大潮开启。结合5G网络的特性,有的银行推出了由空气虚拟成像技术和AR眼镜组成的沉浸式体验空间。

设想一下,当用户想要远程连接理财顾问时,银行可以采取全息投影辅以穿戴AR眼镜的方式,将客户经理栩栩如生地展现在客户面前,提供“面对面”的服务。而这种沉浸式体验的服务模式,打破了空间的距离,给用户带来身临其境的体验。

数字银行:

无论你在哪,都在我心里!

这首由余光中的《乡愁》改编的《银行》或许能让你更好理解银行的迭代:

小时候,银行是一张高高的柜台,

我在下头,柜员在上头。

长大后,银行是一张小小的卡片,

我在外头,钞票在里头。

现在啊,银行是一款小小的APP,

我在街头,银行在云里头。

而未来,银行是一种无形的模式,

我在这头,银行在心头。

循着这首小诗,回想十年前,我们对银行的记忆还停留在存取借贷。而今天,一如Moven银行创始人布莱特•金在《银行4.0》中所说,银行已经不再只是一个“地点”,而逐渐演变成一种金融行为。

办理银行业务无需再去网点,无需银行卡和现金,一部智能手机就能走遍全国,一个APP就能全方位地覆盖日常生活所需。

尤其是今年突发疫情,“非接触式”金融服务成为刚需,平安口袋银行APP迅速打造了“在家办”和“看世界”全线上化综合服务平台。用户不仅能转账还款、购物缴费等,甚至可以在线问诊、智能投顾,你能说这不是银行提供优质金融服务吗?

这种“你看不见我,我却无时无刻不将你放心里”的数字银行服务体验如何?

以平安银行的一位客户王先生为例,他在疫情期间遭遇不法分子诈骗,还泄露了信用卡信息导致卡内资金被盗刷,却被平安银行的SAFE智能反欺诈系统识破,最终将损失追回。

“你不知道你受骗,而我知道”,这是如何做到的?据了解,SAFE智能反欺诈系统正是把在门禁安防上率先应用的生物(人脸、声纹等)识别技术引入金融场景,在客户刷每一笔钱的前、中、后都进行全流程的风险防控,用科技筑起日常用卡的“铜墙铁壁”。

平安银行拦截的速度是毫秒级。去年11月,平安银行在短短几分钟内遭遇国外犯罪集团发起的上万笔伪冒攻击,但都被一一拦截,未给客户造成一分一毫的损失。仅2019年以来,就已经成功为客户拦截损失超过10亿元。

风险反欺诈实战硕果累累,但这只是平安银行转型数字银行告捷的一处缩影,其实力绝不仅于此。

银行纷纷押注数字金融,

平安凭实力出圈

在金融机构中,一场有关数字金融的竞赛早已启动。数据显示,85%银行押注数字化转型作为近年重点,70%的银行将会在未来三年进行技术投资。

创新浪尖的平安银行更早拥抱数字金融,也让我们强烈感受到数字金融带来的神奇变化。曾几何时,想要办一张信用卡得花一个星期,而如今“打开平安口袋银行APP,申请新发行的平安银行信用卡,从申请、填写信息到发卡并即刻使用,只需要不到1分钟。”这是网友王小姐的申卡体验。

从“1星期”到“1分钟”,是平安的人工智能(AI)技术全面赋能信用卡业务的结果。2019年,平安信用卡中心推出 “一键即享”办卡流程,解决了在传统办卡申请流程中出现的多环节断点及时间等待问题,实现从信用卡申请到刷卡全流程最快控制在 5 分钟之内。

从公开数据来看,在平安银行上半年新增的400万张发卡中,近90%是人工智能(AI)智能审批实现的。

在疫情中心的武汉,一位从事珠宝生意的客户经营受困。平安银行武汉分行迅速“云接洽”该客户,帮助客户通过小程序在家办理个人信贷业务——“新一贷”,线上签约后半小时就获取50万元资金,解决燃眉之急。

如今的平安“新一贷”81%都是通过线上申请的,作为纯线上的小额信贷产品“平安智贷”,其线上申请占比更是达到100%。上传资料后,最快30秒完成额度审核,1个小时就能审批放款。30秒完成授信决策的背后,是宝剑锋从磨砺出的自信。

数字化让平安银行更能“读懂企业”并满足需求。 随着工业4.0、供应链产业升级,过去依靠单一的服务能力来服务企业变得捉襟见肘,同时具备各项核心能力的服务方才是稀缺的资源。平安银行通过推出“平安好链”,运用云计算、区块链、人工智能等科技手段,实现资产穿透式管理,通过对供应链服务模式智能化、数字化设计,形成可信的交易型数据化资产,不仅能为 核心企业上下游提供线上融资、财资管理、智慧经营等一站式综合金融服务,还能帮助建立交易高效、各交易方互信互利的产业生态圈。

平安集团总经理兼联席CEO、平安银行董事长谢永林此前在中期业绩发布会上就表示:“数据是科技的血液,搞科技不产生数据就瞎掰”。自平安银行开启零售战略转型以来,做的最多的就是搭建数据库。

最后时刻还需要刀光剑影的模型计算。平安银行在过科技引领业务全面革新,升级贷前、贷中、贷后 AI 风险机器人,覆盖贷款全生命周期,全面渗透到信用卡、汽车金融贷款等产品的风险管理动作中,赋能业务升级,开创零售风控新模式。

数字化经营助力平安银行在疫情这块试金石的磨砺下迸发活力。面对每一次挑战,没有人能未卜先知!但早已开启数字化转型的企业,往往能将危机转化为机遇,更好的适应环境突变。平安银行的改革创新从未停歇,面向未来,平安银行将插上数字化的翅膀,御风而行,扶摇直上。

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